평범한 직장인의 주식투자 매월 적립식 매수 (연금저축, IRP, ISA, 미국 직투, 배당성향 투자)

평범한 직장인의 주식투자 매월 적립식 매수 (연금저축, IRP, ISA, 미국 직투, 배당성향 투자)

투자 스토리라인 평범한 직장인의 주식투자 – 매월 적립식 매수 (연금저축, IRP, ISA, 미국 직투, 배당성향 투자) 지난 4년간 계속해서 주식 투자를 해왔고, 현재는 미국 직투, 연금은행통장 및 IRP, ISA 은행통장 등 여러 계좌를 운영하며 적립식 투자를 지속하고 있습니다. 2023년 3월을 기준으로 현재 나의 투자방식과 적립식 투자금액에 대한 기록을 남겨보고자 합니다. 연금저축과 IRP는 다른 투자에 우선하여 1순위안 투자하고 있습니다. 연말정산에서 소득공제 혜택을 받을 수 있는 한도에 알알맞게 연금저축은 매월 50만원, IRP는 25만원을 투자하고 있으며, 매월 월급이 입금됨과 일제히 각 계좌로 투자금이 이체됩니다.

미국 직투 계좌

첫번째 투자를 시작한 이후 가장 열심히, 그리고 최최우선으로 투자하는 계좌였으나, 요즘에는 우선순위에서 대략 밀려났다. 그렇다고 투자를 하지 않고 있다는 의미가 아닙니다. 매월 적립 투자금이 줄었든 것으로, 현재 미국 직투 계좌에 투자하는 금원은 매월 50만원 정도입니다. (과거에는 매월 200만원 정도로 우선순위에서 압도적인 1위였다) 투자금이 줄어든 이유는 다음과같이 크게 3가지입니다. ①가장 주된 이유는 와이프가 일을 쉬고 있습니다.

와이프는 지난해 초에 초등학교에 입학한 아들의 수업 적응을 도와주기 위하여 일을 그만두었다. 초등수업 3-4학년 즈음 되면 다시 복귀할 계획을 가지고 있습니다. 결국 와이프의 휴직으로 인한 수입의 감소로 투자금이 줄어들게 된 것입니다. ②연금예금 펀드의 소득공제 제한 증가(400만원→600만원)에 따른 자연스러운 감소입니다.

연금저축주식주식펀드 vs 연금저축보험

많은 분들이 연금보험 상품과 연금저축보험 상품에 에 대하여 혼선이 있습니다. 해당 상품은 아주 다른 상품입니다. 연금보험은 장래에 연금을 받을 때 비과세를 받는 상품으로서 효과적인 상품인 반면에, 연금저축보험은 현재 세액공제를 받음으로써 추후에 받는 급여 보다. 더 적게 세금을 내기 때문에 좋은 상품입니다. 아래에서 연금저축보험 세금혜택 내용에 에 대하여 더 자세하게 살펴보도록 하겠습니다. 연금보험 및 연금저축보험의 단점은 일정기간 유지하지 않고 중도해지를 실행할 경우 위에서 언급한 불이익을 받을 수 있기 떄문에 주의해야합니다.

특히 연금보험의 경우 10년 이내 해지 시, “보험 차익에 대해 이자소득세가 부과” 되어 예상치 못한 비용이 발생하게 됩니다.

연금예금 이란?

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능했던 노후준비 상품입니다. 보편적인 펀드의 경우 투자운용사에서 대신하여 운용해주지만 연금저축펀드의 경우 주식주식펀드 가입자 자체적으로 운영하고 있는 방식의 펀드입니다. 하지만은 왜 펀드라는 명칭이 붙었을 까요? 펀드는 돈을 일정 한도 납입하여 운용하기 때문에 펀드라는 개념은 맞습니다. 하지만은 본인의 투자방법에 의해서 수익률의 성과가 가르는 펀드입니다. 노후준비를 위해 고민한다면 개인연금, 퇴직연금도 있겠지만, 자유롭게 주식, 펀드, ETF 이러한 것들을 투자하며 세액공제받을 수 있는 투자상품이 존재합니다.

그것은 바로 연금저축주식주식펀드 상품입니다. 연금저축보험은 개인이 노후에 연금 형식으로 자금을 받을 수 있도록 금융회사인 보험사에서 저축된 자금을 운용하여 수익을 내 개인이 연금형식으로 받게끔 하는 상품입니다. 개인연금 상품디자인 중 하나라고 생각하시면 됩니다.

마치며

경제적 자유를 향한 투자 여정에 대해 계속해서 기록을 남기고 있습니다. 자체적으로 찾아보기도 하고 나중에 아들이 조금 더 크면 함께 의견을 나누며 비전과 통찰을 공유하고 싶습니다. 그러기 위해 아들에게도 계속해서 올바른 소비교육, 경제 상식에 대한 교육과정을 해 나갈 것입니다. 나의 투자 목적은 일차적으로 노후 대비, 더 나아가 조금이라도 더 일찍 경제적 자유에 이르는 것입니다. 현재 총 4개의 계좌에서 5가지 방안으로 투자를 지속하고 있으며, 종목선택은 신중하되 매수는 기준의 일자에 시장가로 매수합니다.

그러다보니 투자에 많은 시간이 소요되지는 않습니다. 물론, 투자의 방향성에 대하여는 평소에 깊은 주목을 가지고 늘 생각하고 있습니다. 특히, 미국 일변도의 투자가 앞으로도 영구적으로 유효할지 이러한 것들을 말입니다. 그래서 평상 시에는 최대한 가족들과 많은 시간을 보내기 위해 노력하는 한편 해외의 정세나 경제에 늘 주목을 가지려고 노력합니다.

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