새마을금고 부실 사태 뱅크런 파산 위기설

새마을금고 부실 사태 뱅크런 파산 위기설

새마을금고는 1972년 새마을 운동의 일환으로 설립된 상호금융기관입니다. 새마을금고법에 따라 행정안전부와 새마을금고중앙회의 감독을 받으며, 전국에 1294개의 금고가 있습니다. 새마을금고는 서민과 농어민, 중소기업 등에 낮은 금리 대출과 고금리 예금을 제공하며, 지역사회 발전에 기여하는 역할을 하고 있습니다. 랭크런이란 금융기관이 고객의 예적금을 지키지 못할 것이라는 불안감이 커지며 일어나는 대규모 인출 사태를 뜻합니다. 최근 새마을금고는 부동산 및 건설업 관련 대출의 연체율이 급증하면서 부실 우려가 제기되고 있습니다.

2021년 말 1.93였던 새마을 금고의 연체율은 2023년 6월 말 기준으로 6.4까지 상승했습니다. 이에 따라 수신 잔액도 3개월 동안 7조 원 인접하게 감소하는 등 자금 유출 규모가 커졌습니다.

사태에 대한 정부의 대응

뱅크런사태가 임박해 지자 정부에서 나섰습니다. 부실한 지점은 근처에 우량한 금고과 합병하고, 인수합병 시 고객 예적금을 100 보호하겠다고 하였습니다. 행정안전부와 새마을금고 중앙회는 5일 합동보도데이터를 내며, 새마을금고 법에 따라 예금자보호기금이 설치되어 1인당 5천만 원까지 예금자보호를 하고 있다고 전했습니다. 하지만 많은 시민들의 불안감이 지속되고 있는 상황입니다.

개별 새마을금고 연체율 30 이상

개별 금고에 대한 연체율을 살펴보시면 32.36를 찍는 곳도 있습니다. 1000억원을 대출했을 시 300억원 이상의 대출이 밀리고 있다는 뜻입니다. 이만큼 수익이 나쁘면 사업이 감당 안 되잖아.너무 위험합니다. 금융업계 관계자는 연체율 관리를 하는데도 10가 넘는다는 것은.회수 가능성이 실제로 너무 낮다는 이론 한 마디로 대출해준 돈 싹 다. 날릴 수 있다고 해석 가능합니다.

파산 시 예금지급 절차

새마을금고가 파산했을 경우 해당 금고에서 고객에게 직접 예금을 지급할 수 없고, 2개월 이상 채권 신고와 접수를 받고 나서 새마을금고중앙회에서 채권, 채무를 확정해 심의 의결을 거친 후 예금을 지급하는 것을 원칙으로 합니다. 예금 지급까지 기간이 소요되기 때문에 고객의 손해를 최소화하기 위해서 1인당 2천만 원까지는 선지급하고 나머지 예금은 원리금 5천만 원 이내에서 예금자보호 관리 위원회 의결 후에 지급합니다.

새마을금고 메인화면에서 스크롤을 내려 전자공시 아이콘을 클릭합니다. 요구하는 지점명을 검색으로 찾습니다. 검색결과 중 해당하는 지점을 클릭하여 들어갑니다. 여러 가지 확인해 볼 것이 많지만, 그중 31번 경영실태평가 종합등급을 확인해 봅니다. 종합등급은 1등급부터 5등급까지 있습니다.

새마을금고 예금자보호 안전한가?

이 같은 조치로 새마을금고 파산하는 거 아니냐 하는 예금자들의 우려섞인 목소리가 나올 수 있습니다. 새마을금고의 지난 해말 기금규모에 비해 올해 같은 기간 수신 잔액이 0.95 수준에 불과하다는 점에 있어 예금자들의 불안이 커질 수 있습니다. 다만 새마을금고중앙회는새마을금고법에 따라 국가로부터 자금을 차입해 고객의 예금을 지급할 수 있도록 정하고 있습니다. 새마을금고법에 근거해 예금자를 보호하는 것은 여느 은행과 동일하게 적용하고 있고, 지난 해말 기준 고객의 예적금을 지급할 수 있는 적절한 상환준비금과 자체적립금을 보유하고 있다고 밝혔습니다.

새마을금고 예금자보호제도와 한도

1983년부터 새마을금고법 제71조에 의해 예금자보호준비금을 설치, 운영하고 있습니다. 해산등기를 마친 새마을금고가 고객의 예금을 지급하지 못할 경우 예금주 1인당 원금과 소정의 이자를 합하여 5천만 원까지 보장하는 제도입니다.

이곳에서 소정의 이자란 해당 예금에 소정의 이율을 곱한 이자를 말하며, 소정의 이율은 예금자보호준비금관리위원회에서 정한 이율과 당해의 새마을금고 약관상 적용 이율 중 낮은 것을 말합니다.

새마을금고 등급 조회 방법

새마을금고의 예적금을 예치하신 분들은 해당 지점 부실 위험에 대한 등급을 조회해볼 수 있습니다. 1. MG 새마을금고 홈페이지 접속 2. 사업안내 rarr 전자공시 rarr 정기공시 3. 기준년도, 기준월에 22년 , 12월 로 설정해주세요. 23년 6월 공시는 아직 올라오지 않았습니다 4. 금고명 아니면 지역명을 통해 검색해 확인할 수 있습니다. 자산건전성 등급, 순고정이하 여신 비율낮을수록, BIS 자기자본비율 8 이상, 유동성 비율 100 이상, 경영실태평가 2등급 양호 등의 정기공시 내용을 살펴보고, 투자리스크를 줄이시기 바랍니다.

자주 묻는 질문